После ДТП автовладельцы могут подать заявление на получение выплаты по КАСКО. Для ее одобрения потребуется выполнить ряд условий, при которых в компании признают случай страховым. При этом не менее важно понимать, как правильно действовать в случае происшествия, чтобы не потерять возможность получить страховку. Поэтому следует разобраться в этом вопросе подробнее.
- Что такое КАСКО
- В чем отличия от ОСАГО
- Правила страхования и условия
- Сроки и порядок компенсации
- От чего зависят выплаты
- Пошаговое руководство получения
- Страховой случай при ДТП
- Действия в случае аварии и после
- Оформление ДТП по КАСКО
- Если водитель не вписан в полис
- Размер выплат
- Что делать в случае отказа
- Если ущерб больше
- Советы
- Заключение
Что такое КАСКО
Так называется добровольное страхование транспорта, которое позволяет получить выплату денежных средств, покрывающую расходы на ремонт. У этого полиса есть свои особенности. Многие водители не знакомы с ними, из-за чего сталкиваются с проблемами, когда хотят воспользоваться страховкой и получить компенсацию.
Полис покрывает затраты не только на ремонт, но и на замену автомобиля. Такая необходимость возникает при серьезных повреждениях машины, когда она не подлежит восстановлению. На практике выплат для приобретения нового авто недостаточно, а составляют они порядка 50–70% от его рыночной стоимости.
Важно! Если виновник аварии не приобрел полис КАСКО, то оплачивать ремонт собственного автомобиля он будет самостоятельно.
В чем отличия от ОСАГО
Другой вид автострахования, ОСАГО, тоже позволяет получить выплаты при аварии. Однако между ними есть различия. С помощью последнего типа автовладелец страхует не машину, а собственную ответственность. При ДТП такая страховка покроет расходы на ремонт чужого транспорта, если в происшествии виноват сам застрахованный человек. КАСКО же касается именно автомобиля и возмещает затраты на его восстановление.
Оба вида страховки различаются перечнем случаев, когда можно рассчитывать на выплаты. От этого меняется и стоимость. ОСАГО имеет фиксированную цену. Затраты на приобретение КАСКО зависят от многих факторов, включая состояние и престижность авто.
Правила страхования и условия
Застраховать по такому полису можно любой автомобиль. Для этого потребуется посетить страховщика с пакетом необходимых документов и подписать договор. Страхование бывает полным или частичным. Разница в размере списка случаев, когда владельцу машины полагается выплата. Приобретая полный полис, человек защищает свой автомобиль на 100%. Но иногда целесообразнее предпочесть частичную страховку, включающую только наиболее вероятные риски.
В перечне страховых случаев присутствуют:
- различный ущерб при ДТП;
- возгорание или взрыв;
- несчастный случай;
- воздействие стихийных явлений;
- действия животных;
- хулиганство, вандализм, хищение.
Если автовладелец потеряет полис, то есть вероятность получения отказа при наступлении страхового случая. Также не получить выплаты рискуют те, чей агент обанкротился или признал договор недействительным. Злостные нарушения ПДД тоже влияют на решение страховой фирмы о назначении выплат. Зачастую нарушителям не выплачивают деньги, о чем дополнительно прописывают в договоре.
Важно! Если автовладелец незначительно нарушил ПДД, то получение страховки не избавит его от ответственности.
Сроки и порядок компенсации
Государство не регулирует сроки и порядок компенсации по КАСКО. Поэтому все определяется страховыми компаниями индивидуально. Крупные фирмы производят необходимые проверки и выплачивают деньги в течение 14 дней. Компании среднего звена переводят средства при одобрении страхового случая в течение месяца. Малоизвестные страховщики могут выплачивать деньги быстро, но чаще всего затягивают процесс и даже отказывают. Если работники фирмы одобряют перевод, то компенсация выплачивается наличными или путем перевода на карту. Для этого нужно прийти в офис страховщика и подписать бумаги.
Если выбрать ремонт машины вместо получения денег, то сроки могут уменьшиться. Как правило, это занимает 1-2 недели. При отсутствии некоторых запчастей придется дождаться их доставки, что иногда затягивает процедуру на несколько месяцев.
От чего зависят выплаты
Размер выплат определяется каждый раз индивидуально. Поэтому сроки принятия решения о назначении компенсации могут затянуться на долгое время. Как правило, фирмы предоставляют лишь итоговые цифры, не раскрывая формулы расчета. Однако некоторые факторы, оказывающие влияние на размер выплат, все же известны.
Как заставить страховую компанию заплатить:
Что влияет на выплаты:
- страховая сумма – бывают агрегатные и неагрегатные страховые суммы, в первом случае каждая новая выплата будет уменьшать размер следующей;
- износ автомобиля – чем выше износ, тем меньше будет размер выплат, но этот фактор учитывается не всегда;
- вариант страхования (полное или частичное) – если страховка не включает тип нанесенных повреждений, то выплат не будет вообще.
Получить деньги в желаемом объеме удается далеко не всегда. Чаще сумма оказывается, значительно ниже той, на которую рассчитывает автовладелец. Итогом становится необходимость доплаты на ремонт личными средствами.
Важно! Если автовладелец приобрел машину в кредит и не платит за нее, то банк имеет право наложить запрет на выплату страховки при ДТП.
Пошаговое руководство получения
Получение выплат в большинстве случаев происходит по идентичной схеме. Перед процедурой нужно подготовить все необходимые документы, среди которых обязательно должны быть ПТС, СТС, паспорт, в/у и справка о ДТП. Заявление можно написать дома или непосредственно в офисе страховщика.
Как действовать:
- Посетить страховую компанию со всеми документами, подать заявление.
- Обеспечить беспроблемное проведение технической экспертизы автомобиля.
- Дождаться решения, прийти в офис для получения денежной компенсации.
Некоторые компании не требуют повторного посещения офиса при одобрении выплат. Если владельцу машины удобно получать деньги на карту, то следует указать это в заявлении, чтобы их перевели после рассмотрения заявления. При осуществлении возмещения путем бесплатного ремонта нужно отвезти ТС в названый сервис.
Страховой случай при ДТП
Получить выплаты при аварии можно в большинстве случаев. Исключением являются ситуации, когда водитель совершил серьезные нарушения, которые привели к тяжелым последствиям. Также в договоре могут быть указаны иные факторы, лишающие автовладельца компенсаций. Ущерб возместят при аварии с участием других автомобилей или объектов, а также при повреждении машины без причинения вреда другим материальным объектам. Например, при падении в овраг или реку.
Действия в случае аварии и после
Правильные действия повысят шансы на получение возмещения ущерба при ДТП. Поэтому сразу после аварии следует предпринять все необходимые действия, не впадая в панику. Первым делом нужно остановить транспортное средство и выйти из него.
Как действовать дальше:
- Вызвать полицию, сообщив о происшествии.
- Оценить уровень повреждений машин.
- Поставить аварийные знаки, исключить перемещение автомобилей.
- Отказаться от составления Европротокола.
- Дождавшись работников ГИБДД, описать ситуацию.
- Внимательно ознакомиться с протоколом и подписать его.
- Сообщить страховому агенту о намерении подать заявление.
- Подготовить документы, отправиться в офис для подачи заявления.
Нельзя соглашаться на предложение второго участника аварии разъехаться без вызова ГИБДД. Если покинуть место происшествия, то шансы получить страховку будут нулевыми. Платить за ремонт тогда придется самостоятельно.
Оформление ДТП по КАСКО
Получение страхового возмещения по КАСКО возможно только при наличии правильно оформленных бумаг, доказывающих произошедшую аварию. Для этого в протоколе должны быть указаны все обстоятельства происшествия, сведения об автомобилях и водителях, подробная схема ДТП, а также показания обеих сторон. Если на участке дороги имеются камеры, то это следует отразить в документах.
После оформления ДТП нужно правильно составить заявление. В нем потребуется указать наименование страховой фирмы, сведения о заявителе, описание произошедшего, перечень документов и дату, а также поставить подпись. При желании можно внести дополнительные сведения, т. к. строгой формы заполнения заявления нет.
Важно! Если оформление происшествия произошло с ошибками, то страховая может отказать и не компенсировать расходы.
Если водитель не вписан в полис
Вписан ли в полис водитель, находившийся за рулем автомобиля в момент происшествия, не имеет никакого значения. Компенсация по КАСКО будет выплачена в любом случае. Такое постановление было принято в 2014 году. Основанием стал факт, что договор страхования распространяется именно на машину, а не лицо, которое ею управляет.
Размер выплат
Определить, сколько заплатит страховая, невозможно. Сумма высчитывается индивидуально для каждого случая. Чаще всего выплаты составляют 80–90% от реальной стоимости ремонта, если внутри договора не содержится иных условий. Это связано с тем, что цена на запчасти высчитывается по минимальным показателям. Приобрести такие детали не всегда возможно, так как сниженная стоимость актуальна только для ремонта от страховой.
Если автомобиль не подлежит восстановлению, можно рассчитывать на крупные выплаты. Они составляют 50–75% от рыночной стоимости машины. Поэтому приобрести аналогичную новую взамен старой без доплаты из личных средств не удастся. Однако максимальная выплата все же позволит купить другой автомобиль. Это может быть такая же подержанная модель или другая, но новая. Некоторые компании рассматривают этот пункт подробнее, оговаривая в договоре отдельные условия.
Что делать в случае отказа
Отказ при подаче заявления на получение компенсации – не редкость. Если он связан с неправильным заполнением протокола о ДТП или особыми условиями, прописанными в договоре, то рассчитывать на изменение решения нет смысла. Останется лишь ремонтировать транспортное средство за свой счет.
Как происходит выплата страховки по КАСКО при ДТП:
Если страховщики отказывают выплачивать ущерб без законных оснований, то водитель имеет право оспорить их решение. Для этого нужно написать заявление на имя директора компании с просьбой пересмотреть решение, указав основания для осуществления выплат. Также можно сразу обратиться в суд. Если судья сочтет автовладельца правым, то страховой компании придется произвести перевод средств в указанные сроки.
Важно! Если компания тянет время и не переводит средства, то можно тоже обратиться в суд.
Если ущерб больше
Большинство страховщиков стараются сознательно занизить размер выплат. Поэтому зачастую они могут намеренно пропустить малозаметные повреждения или отметить необходимость ремонта детали вместо замены. Результатом становится ощутимая разница между компенсацией и стоимостью восстановления авто.
Советы
Получить максимально возможное количество денег в качестве компенсации в 2024 году не так легко. Различные нюансы приводят к снижению выплат или отказу. Поэтому нужно воспользоваться простыми советами, чтобы повысить шансы на получение необходимой для ремонта суммы.
Важные советы:
- перед заключением договора КАСКО следует внимательно с ним ознакомиться;
- сразу после аварии нужно позвонить страховщикам и сообщить о случившемся;
- составленный протокол о ДТП требуется внимательно прочесть;
- не стоит пытаться мошенничать и выдавать старые повреждения за новые;
- при проблемах с выплатами следует обращаться в суд.
Такие простые советы помогут избежать проблем и получить компенсацию. Исключением станут лишь ситуации, когда выплаты невозможны по условиям договора или иным серьезным обстоятельствам. В остальных случаях ими стоит воспользоваться.
Получаем большую сумму страховки:
Заключение
Многие страховые компании отказывают своим клиентам в выплатах, что приводит к необходимости проведения ремонта за свой счет. Это может вызвать серьезные финансовые проблемы. Поэтому нужно знать нюансы получения компенсаций. Если со стороны застрахованного лица все сделано верно, а страховщики отказывают, то стоит обратиться к судебной системе и добиться законного возмещения ущерба.
